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发稿时间:2019-05-19 07:08 来源:bet007下载app地址 阅读量:305
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bet007下载app地址bet007下载app地址bet007下载app地址 整体来看,信用卡代偿产品的源头掌握在银行手中,毫无疑问,银行在这一领域享有更多主动权,互联网创业者们也看到个中商机,纷纷推出这一业务,短短2、3年的时间里,代偿业务逐渐兴起,成为新的创新之地。 可以预见,作为消费链条中的一环,代偿业务也是未来金融科技发展的重要趋势,只不过,目前国内针对这一领域的相关法律法规还不够明确,未来待具体的监管政策出台后,这种满足市场需求的代偿业务,有望成为消费领域的重要类别。 事实上,信用卡代偿业务并非是近年来才兴起的金融产品,上个世纪90年代,美国就出现了这种业务模式。信用卡公司Capital One之所以能从一家不起眼的地区银行信用卡业务部门,发展成为美国第三大信用卡公司,靠的就是信用卡代偿业务。 Capital One当时的做法是,通过邮件或其他信息推送方式,让他行信用卡用户将自己手中的账单余额转移到Capital One的信用卡上,由Capital One为其提供3-18个月不等的免息期或低息期。 某种角度上,这相当于Capital One给了用户一笔免息/低息的过桥资金,用户还清了他行信用卡欠款,转而欠下Capital One公司并进行分期偿还。通过这种方式,Capital One也为后面的崛起奠定了坚持的基础。 Capital One的业务逻辑是:前面低成本获客,在用户免息或低息期结束后,再通过业务黏性留存用户并获取利润。互联网/移动互联网时代中,信用卡代偿也远渡重洋进入中国,由于中美两国国情不同,因地制宜进行“本土化”改造,将成为这种商业模式通行于国内市场的关键所在。 在消费金融升温和利率市场化的共同推动下,信用卡业务的盈利能力持续强劲,各家银行纷纷加大了开发力度,期望以信用卡为发力点,推动银行零售转型。在代偿业务方面,各大银行也在进行着不同尝试。 以招行为例,招行信用卡中心自去年起便陆续向部分用户推送出一项新业务——e分期,即对拥有该项业务资格的持卡人,可以通过开通“e分期”业务对自己已出账单进行分期还款,而这里所谓的开通资格,按照招行的解释,是基于其后台系统实施评测结果而划分的持卡人群,可以看出,银行对于账单分期业务的适用人群还是有一定资质要求的。 除了银行布局之外,一些互联网创业平台也瞄准了信用卡代偿领域。然而从成本回报角度来看,余额代偿模式最开始切入市场凭借的更多是价格优势(低息),利润空间本身就很薄了,加之平台要考虑资金成本、获客成本、运营成本、风险成本等一系列投入,这对平台的资金链要求甚高,同时盈利问题也是众多平台需要直面的一大难题。 就这一点而言,或许当用户沉淀到一定规模之后,平台根据不同用户信用表现给予不同的授信额度和配套服务,去挖掘后期如智能投顾、资产配置等延伸的用户价值,可以在一定程度上解决盈利问题。 世间万物都是一把双刃剑,信用卡代偿也不例外。我们更期望看到的是,一方面是金融市场的百花齐放;另一方面,在监管与从业机构的共同培育下,让更多金融消费者变得愈加理性,将金融创新真正得以合理应用,成为民间需求的“蜜糖”。 此后,河北省政府要求认真开展侵占生态保护红线违法违规房地产项目排查整治。在业内人士看来,河北即将刮起一场全省治理破坏生态环境违建风暴。 一波未平,一波又起。针对保定满城区秀兰山庄项目在景区内涉嫌未批先建,2月25日,保定市满城区公布的调查结果显示,该项目不在自然保护区、风景名胜区核心景区、饮用水水源地保护区和重要河流湖库管理范围内,未触及生态保护红线。 不过,调查显示,项目存在未批先建,超占土地建设,处罚未履行到位,规划审批不规范,部门监管不力等问题。目前,对所涉项目已进行封停,而且纪委监委介入调查。 目前,中国仍面临着严峻的环境问题。以绿化为例,虽然过去5年,我国共完成造林5.08亿亩,成为同期全球森林资源增长最多的国家,但是国土绿化仍是短板,目前全国森林覆盖率达21.66%,仍低于全球31%的平均水平;人均公园绿地面积13.44平方米,远低于国际上60平方米的最佳人居环境标准。 事实上,中国环保面临的最突出矛盾是经济发展与环境保护的矛盾。在房地产行业过去的黄金10年,一些地区侵占耕地、绿地的现象时有出现。这也反映出国土空间管控体系不够健全、管制手段不够统筹、监管不够严格。 为统一行使所有国土空间用途管制和生态保护修复职责,实现山水林田湖草整体保护、系统修复、综合治理,2018年3月,被称为“史上最牛的部门”——自然资源部成立了,它整合了原国土资源部等8个部委的规划编制和资源管理职能。 有专家在解读自然资源部职权提到,将解决因无序开发、过度开发、分散开发导致的优质耕地和生态空间占用过多、生态破坏、环境污染等问题。 去年6月24日,国务院发布《中共中央国务院关于全面加强生态环境保护 坚决打好污染防治攻坚战的意见》,明确要求打好蓝天、碧水、净土三大保卫战。随后,生态环境部开展了打好污染防治攻坚战的行动。

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